5月27日，“布雷顿森林体系：过去80年与未来展望”国际会议暨2024清华五道口全球金融论坛现场，原中国保监会党委、周延礼详解了上述问题的答案。

　　“从的视角来看，发展融是当前保险业的重要任务，保险业在发展融方面可以发挥日益重要的作用。同时养老保险的资金具有长期性和规模性，应该作为耐心资本，发挥长期资金的优势，为资本市场注入稳定性和发展活力。”周延礼说。

　　第一，养老保险能够在构建更加均衡、可持续的养老体系中发挥作用。这点在部分发达国家已经得到验证，不过对于我国来说，养老保险体系建设较晚，要通过发展第三支柱的养老保险，加快补齐这些短板。保险业参与第三支柱养老金融的建设，可以有效地缓解第一支柱的压力，并提升整个养老替代率。

　　第二，养老保险的产品创新能够有效满足多元化养老保障的需求。随着经济和社会的发展以及生活水平的提高，老年群体的需求变得更加多样化和个性化。在此基础上，通过设计各种灵活多样的商业养老保险产品，为不同收入水平和不同风险偏好的老人提供更加个性化的养老保障服务，是我们当前要做的一项非常紧迫的工作。

　　第三，个人养老金保险产品是中国特色养老保障第三支柱的重要组成部分。目前养老金融市场上的产品类型较为丰富，商业保险也可以提供各种包括企业年金、职业年金、两全保险和专属的养老保险等，满足不同人群的养老需求。

　　第四，养老保险的资金应该作为耐心资本，发挥长期资金的优势，为资本市场注入稳定性和发展活力。“保险具有长期性和规模性，可以成为资本市场的‘稳定器’，通过投资股票、证券和其他一些金融产品，支持资本市场、金融市场的发展，同时也可以使保险资金保值增值。”周延礼说。

　　在周延礼看来，养老金融的发展，同样也是改善保险服务的有利契机。自2022年末个人养老金制度实施以来，保险业参与养老金融的发展取得了积极的进展，积累了一些经验，但也出现了一些难点和痛点。

　　首先是养老保险产品同质化。“在养老保险产品中，不同公司的很多产品不仅名称上相似、相近，保障内容和思路上也基本一致，缺乏明显的有区别、有特色、有针对性、精准的养老保险设计，多数养老保险产品还是按照传统商业保险产品来设计，所以我们在这方面要加快改进。”周延礼提到。

　　其次是个澳门云顶集团进入官网人养老账户缴存额相对较低。周延礼认为，个人养老金制度实施以来，整体发展仍是不及预期。到目前为止，大约有5000多万开户的人群，只有三成左右完成了账户缴费。所以保险机构、金融机构要加快推进此项工作，做好精准服务、提高水平。

　　最后是养老保险市场的认知度不高。目前公众对养老金融的认识普遍不足，缺乏对养老金融产品的了解和信任。

　　“下一步要做好养老金融的发展，提高认识，完善第三支柱，我们要把发展养老金融作为重要抓手。”周延礼表示，一要推动养老保险产品创新与服务的多样化；二要提升风险管理和资产配置水平，研究保险业参与资本市场的运作，提高投资能力；三要进一步提高个人养老金的覆盖面，优化个人养老金制度，提高制度的影响力。